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お金を借りたときに、利息を払う代わりに、利息のお金を借りた金額に加えてもらう方法があるよ！これを「利息の元本への組入れ」っていうんだ。
想像してみてね。お友達から100円借りて、毎月5円ずつ利息を払うとしよう。すると、1年は12か月だから、1年間で60円の利息を払うことになるよね？
でも、「利息の元本への組入れ」を使うと、利息を払う代わりに、1年間の利息分である60円を借りた金額の100円に加えてもらうことができるんだ。そうすると、借りた金額は100円から160円に増えるよ！
最初は「わーい、利息を払わなくていい！」って思うかもしれないけど、実はこの方法にはちょっと怖いところがあるんだ。
というのも、借りた金額が増えるということは、将来返すお金も増えるってことだから。なので、利息の元本への組入れは、どうしてもお金がなくて利息が払えないときに使う方法なんだよ。
でも、お友達のお金じゃない、銀行とかから借りたお金だったら、この方法を使うと、銀行がどんどんお金持ちになっちゃうから、あんまり使わないほうがいいんだ。
あるお店で、マンガ「ドラえもん」と「クレヨンしんちゃん」の２つのマンガ本があるんだって。あなたがどちらかを選ぶ権利があるんだよ。
でもね、お店の人が「やっぱり『ドラえもん』にします！」と言ったら、もう「クレヨンしんちゃん」を選ぶことはできないんだ。これを「選択権の帰属」っていうんだよ。
でも、もしお店の人が「『ドラえもん』か『クレヨンしんちゃん』、どっちでも好きな方選んでいいよ」って言ったら、あなたは好きな方を選べるんだ。これは「選択権の保留」っていうんだよ。
だからね、お店の人が先に選ぶと、あなたの選ぶ権利はなくなっちゃうから、選ぶ権利はお店の人が持ったってことなんだよ。
まるで、ドラえもんが「このままにしておいて」っていうみたいにね！
想像してみてね！
あるお友達の家にお庭があるんだ。
お友達のおじいちゃんはお庭が大好きで、毎日バラのお世話をしているの。でも、おじいちゃんはもうお庭のお世話を続けるのが大変になっちゃったんだ。
そこで、おじいちゃんはお庭を借りてくれる人を探したんだ。すると、お友達のおばあちゃんが「私が借りるよ！」って言ったんだよ。
おばあちゃんは、おじいちゃんの代わりに毎日バラのお世話をするようになったんだ。おばあちゃんもお庭が大好きで、バラを育てるのが上手だったから、バラたちはどんどん元気に育ったんだよ。
おじいちゃんは、おばあちゃんが自分の大切なバラのお世をしてくれてるおかげで、安心して過ごせるようになったんだ。
でも、おばあちゃんにはひとつ心配なことがあったんだ。おばあちゃんがいつかお空に行ってしまったら、またお庭が借りられなくなっちゃうかもしれないって。
そこで、おじいちゃんは法律の力を借りることにしたんだ。その法律が「民法の第３８８条」ってやつなんだよ！
この法律によると、おばあちゃんが借りたお庭は、おばあちゃんが亡くなっても、おばあちゃんの子供たちや孫たちが引き継いで借りることができるんだって。
これって、おじいちゃんがバラのお庭を大切にして、おばあちゃんが一生懸命世話をしてくれたことを認めてくれる法律なんだよ。だから、おばあちゃんが亡くなっても、お庭はそのままおばあちゃんの家族が借りることができるんだって。
すごいよね！法律って、人が大切にしてきたものを守ってくれるんだね。
想像してみて！
あるおうちを建てたんだけど、お金が足りなくなったんだって。それで、お金を借りてね。
そしたら、このお家を担保（抵当権）としてお金を貸してくれた人ができたの。
でも、お金を返せなくなっちゃったらどうなると思う？
そう、この「担保のおうち」が競売されて売られちゃうんだ！
でもね、このおうちにはもうひとつ、大切な秘密があるの。
おうちの上に、大きくて立派なタワーが建っているんだ。
このタワーが「地上権」って呼ばれる特別な権利で、このおうちとは別物なの。
だから、競売されて売られるのはおうちだけで、タワーは競売されずに残るんだって。
タワーだけが残るって、なんだかすこし不思議だね！
でも、タワーってすごく高いから、おうちの価値も上がって、お金を貸してくれた人も安心なんだ。
これが「民法の第３８９条」っていうお約束で、おうちの競売があってもタワーを守るために考えられたんだ。
まるで、おうちがヒーローで、タワーがそのマントみたいだね！
「抵当に入ってる家の新しい住人は、その家を安く買えるよ！」というお話
ある日、借金をした人が、お金を返す代わりに「自分の家を抵当に入れるよ」と約束したとしよう。そうするとその家は「抵当権」という特別な権利がつく。
もしその人が借金を返さなかったら、貸した人は「抵当権」を使ってその家を売って、借金を返してもらえるんだ。
でも、その家が新しい人に売れたとしよう。この新しい人が「第３取得者」って呼ばれるんだ。
さて、その新しい人が家に住んでいるある日、貸した人が「借金を返してないから、家を売って借金返してもらいます！」と言ってきた。
でも、第３取得者は言うんだ。「私はこの家を新しい人から買ったんです。前の人の借金とは関係ありません！」
そこで出番なのが「民法第390条」だ。この法律は「第３取得者が、抵当権が入ってる家を買った場合、その家を安く買えるよ」って教えてくれるんだ。
具体的には、貸した人が家を売って返済を受けられるお金（=「代価」）から、第３取得者が「その家にいくらかけたか」（=「改良費」）を引いた金額が、第３取得者が実際に払うお金になるんだ。
例えば、貸した人が家を500万円で売ろうとしたとして、第３取得者が家を100万円かけてリフォームしていたら、第３取得者が実際に払うお金は500万円-100万円=400万円になるんだ。
つまり、第３取得者は、家を安く買える代わりに、家の修理代などを負担することになるってことだね。
なんだかお得な感じがするけど、ちゃんとした手続きや条件があるから、お家の購入を検討している人は専門家に相談することが大切だよ！
お父さんが家を銀行から借りていて、返せなかったとするね。すると銀行は、その家を自分のものにしてしまうよ。
でも、その家に住んでいる子供たちは困るよね。「だって僕たちは何も悪いことしてないんだもん！」って。そこで、法律が子供たちを助けてくれるんだ。
法律は、「お父さんの借金を返さないといけないけど、子供たちに家を出て行ってもらうのはかわいそう。だから、子供たちが家を出るまでにかかった費用を、銀行に請求してもいいよ」って言っているんだ。
例えば、子供が窓ガラスを割っちゃったとか、庭の手入れをしたとか、そういう費用を銀行に請求できるってこと。銀行は、「お父さんの借金じゃないけど、しょうがないな」って払わないといけないんだ。
だから、お父さんが借金で家を追い出されちゃっても、子供たちはしばらくの間は家に住み続けられるんだよ。法律ってすごいね！
お家が大ピンチ！お父さん・お母さんがお金を返せなくなったときのお話
お父さんとお母さんがお金を借りていて、返せなくなったとしよう。そこで、お金を貸していた人が「借りたお金を返してもらえないなら、お父さん・お母さんの家を売って返してもらいます！」と言うことにした。
でも、お父さん・お母さんの家は、お父さん・お母さんだけのものではないんだ。子どもたちのお家でもあるよね。そこで、お父さん・お母さんの家を売ったお金は、こうやって分けられることになっているんだ。
1.税金や裁判所の費用を払う
お父さん・お母さんの家の値段から、税金や裁判所に払うお金を引くよ。
2.家を売るためにかかったお金を払う
家を引き払ったり、売ったりするとお金がかかるよね。そのお金を払うんだ。
3.お金を貸していた人に払う
残ったお金の中から、お金を貸していた人に借金を返すよ。
4.お父さん・お母さんの共有財産に充てる
お父さん・お母さんは夫婦だから、一緒に持っているお金や品物があるよね。それを売ったお金も、ここから出すんだ。
5.子どもたちに配る
それでもまだお金が残っていたら、子どもたちに分けてあげられるよ。
ちょっと変わったルールがあるんだ
でも、全部が全部、子どもたちに配られるわけじゃないんだ。お父さん・お母さんが子どもたちを養ったり教育したりする責任があるから、その分のお金はお父さん・お母さんのものになるんだよ。
たとえば、こういう計算になるよ
この計算で残ったお金は、
ということになるんだ。
でも、お父さん・お母さんが、子どもたちを養ったり育てたりするのに100万円使ったとしたら、子どもたちの分は50万円しか配られないよ。
こんなふうに、お金を貸していた人にお金を返すときには、お父さん・お母さんと子どもたちが持っているお家の値段を分けて返すんだ。こうすることで、子どもたちのお家も守ることができるんだよ。
パパとママが一緒に買ったお家を、パパが借りたお金で増築してくれたよ！すると、お家には「パパの増築代」という借金が乗ったんだ。
でも、パパが約束通りお金を返さなかったので、貸した人（債権者さん）は、お家を売ってお金を返してもらうことにしたの。
するとママが、「ちょっと待って！」って。だって、お家はママも半分持ってるのに、パパの借金だけのために売られちゃうのは不公平だよね。
そこで法律が「共同抵当」というルールを作ったんだ。このルールのおかげで、ママもパパの代わりにお金を返せるようになったよ。
ママがパパの借金を返したら、債権者さんは「代位」という手続きをして、ママがお金の返済役になったってことをお家の登記簿に記録するんだ。そうすると、お家はママと債権者さんの間で借金のやり取りが行われるようになるんだ。
つまり、パパの代わりにママがお金を返すよ～ってことを、お家の書類にしっかり書いておくってことだね。このルールがあるから、ママは安心してパパの借金を返せるんだ！
お家の取りっぱぐれを防ぐ魔法
お父さんがお家に借金をしているとしよう。すると、お父さんは借金が返せなくなった時に、お家が貸した人に取られちゃうかもしれないんだ。
でも、この第394条というお家の取りっぱぐれを防ぐ魔法があるんだよ。この魔法を使うには、ある条件があるんだ。
条件：お父さんの持ってる財産が、お家じゃないこと
例えば、お父さんが持っている財産が車とか銀行の預金だったら、この魔法が使えるよ。
魔法の効果：お家の代わりに別の財産からお金を払う
この魔法を使うと、お父さんが借金が返せなくなった時に、貸した人はお家を奪う代わりに、お父さんの車やお家に預けてあるお金からお金を回収することができるんだ。
そうすれば、お父さんはお家をなくさずに済むし、貸した人もお金を回収できて、みんなハッピーだよね！
まるで、お父さんが魔法使いになって、お家を悪い人から守っているみたいだね。
「抵当権が消える不思議な魔法の時計」
昔々、人がお金を借りるときは、お金を返せなくなったら代わりに土地や家を貸し主に差し出す約束をしていたんだ。これを「抵当権」っていうんだ。
でも、時間が経つとこの約束は消えちゃう魔法があったんだ。これが第396条の「抵当権の消滅時効」だよ。
この魔法の時計は、抵当権ができてから10年が経つと動き出すんだ。10年間、貸主が「お金を返して！」って請求してこなかったら、抵当権は魔法のように消えちゃうの。
まるで、眠り姫が100年経つと目覚めるみたいな感じなんだよ。
この時計は、貸主さんを困らせないためにできたんだ。もし、貸主さんが10年間も貸したお金のことを覚えてなかったり、貸し手さんが引っ越しちゃって連絡が取れなかったりしたら、ズルずるといつまでも抵当権が残って土地や家が売れなくなっちゃうでしょ？
だから、貸主さんも貸し手さんもフェアに扱われるように、この「消滅時効」ができたんだよ。
でも、この魔法にはひとつだけ注意があるんだ。貸主さんが「お金を返して！」って請求してきたら、魔法の時計はリセットされちゃうから、また10年間有効になっちゃうの。
だから、借りたお金はちゃんと返さないとね！
「抵当ってなーんだ？」
ある人がお金を借りたとき、そのお金を返すために自分の家を担保に出すことがあるんだ。この担保に出した家（抵当不動産）が、時間をかけて「時効取得」されたら、どうなると思う？
時効取得とは、長い間ある土地や家を占有し続けると、その土地や家が自分のものになるという魔法のような法律なんだ。
この第397条は、抵当不動産が時効取得されると、その土地や家にかかっていた抵当権も消えてなくなるよ、というルールなんだ。
「抵当権が消えるってどういうこと？」
抵当権というのは、お金を貸した人が、お金が返済されないと、その土地や家を売って返済を受けられる権利のこと。でも、時効取得されたら、この権利がなくなっちゃうんだ。
だから、お金を借りた人は、時効取得することで、返済の心配がなくなるかもしれないってことなんだよ。
これが、「抵当不動産の時効取得による抵当権の消滅」というルールなんだ。ママのお家も、もし時効取得になっちゃったらいけないよ！
地上権って言うのは、他人の土地を借りて家を建てたり、畑を作ったりする権利のことだよ。
さて、お父さんがこの地上権を借りていて、その土地に家を建てたとしようか。お父さんが、その土地に建てた家を担保に銀行からお金を借りたとすると、銀行はこの家を担保にする権利を持つことになるね。これを抵当権って言うんだ。
それで、第398条はこういうことを言ってるんだ。
「お父さんが持っている地上権を放棄すると、銀行が持っている抵当権も一緒に消えちゃうよ。でも、その家には何も影響ないよ！」
ちょっと考えてみよう。
お父さんが地上権を放棄したってことは、土地を返すってことだよね。そしたら、お父さんの家はなくなるんじゃないかって思うかもしれないけど、そんなことはないんだ。
なぜかというと、銀行の抵当権は家にかかってるから。土地がなくなったとしても、家は残るんだ。だから、お父さんは地上権を放棄しても、銀行が持っている抵当権は消えて、家には何も影響ないってことなんだよ。
これは、お父さんが借金せずに家を建てるために地上権を放棄したかったり、途中で銀行にお金を返し終わって抵当権を消したい場合に役立つんだ。
お金を貸したり、買ったり売ったりするときに、どんなものをやり取りするかを決めないといけないよね。これが「債権の目的」ってやつなんだ。
例えば、お金を貸すときは「お金」って決まってる。でも、物を買ったり売ったりするときは、どんな物をやり取りするのかをちゃんと決めなくちゃいけないんだ。
これを「特定」って言うんだけど、例えば「赤いボールを1個」とか「青い車」みたいに、その物の特徴をよく分かるように言わないといけないんだ。
そうすれば、お金を貸したときには「お金を受け取る権利」、物を買ったときには「ボールを受け取る権利」みたいなものが生まれるんだ。それが「債権」ってやつだよ。
「債権」ってのは、相手に対して「この物をよこせ！」って要求できる権利なんだ。だから、最初に何をやり取りするのかをちゃんと決めておくことが大事なんだよ！
ある人が、お友達から大事なぬいぐるみを借りたと想像してみてね。
第400条のお約束は、ぬいぐるみを返すときのお約束だよ。
お友達に「返す前に、ぬいぐるみに何か傷がついてないか見てね」って言われたとしよう。
この場合、お友達は傷のことを「危険」って思ってるんだ。だから、返す前にぬいぐるみに傷がついていないか「注意する」ことが大事だよ。
もしお友達が「傷がついても気にしないよ」って言っていたら、「注意する」ことはしなくていいよ。
でも、「危険」なことを知らない場合もあるよね。例えば、「ぬいぐるみに直射日光を当てると色あせちゃうよ」って言われてなかったら、気づかないかもしれないね。
そんなとき、お友達はぬいぐるみに「危険」があることを知ってる立場だから、「注意して」教えてくれるお約束があるんだ。
だから、お友達から何かを借りたり預かったりしたら、傷をつけないように「注意して」扱うことが大切なんだよ！
子供でもわかる「債権者のみなし承諾」
ある日、太郎くんがお友達の次郎くんからお金を借りたんだ。でも、返す期限をうっかり忘れてしまって、すっかり返していなかった。
次郎くんは「そろそろお金を返してほしいな」と太郎くんに言ったんだけど、太郎くんはまた忘れてしまった。次郎くんは困ってしまって「もう貸したことは忘れよう」と言ったんだ。
でも、この「もう貸したことは忘れよう」という言葉、法律では「みなし承諾」って呼ばれる特別な意味があるんだ。
それは、「次郎くんは太郎くんに借金を返さなくていいことを許可した」という意味なんだ。まるで、魔法の言葉みたいでしょ？
なぜこんな不思議な言葉があるのかというと、次郎くんは太郎くんに何度も催促したけど、太郎くんがぜんぜん返さなかったからなんだ。次郎くんは「これ以上催促してもムダだ」って思っちゃったんだね。
それで法律では「何度も催促しても返さなかった場合は、貸した人が借金を帳消しにしたとみなしちゃおう」って決めているんだ。これが「債権者のみなし承諾」なんだよ。
だから、太郎くんは次郎くんに借金を返さなくてよくなったんだ。次郎くんは「太郎くんが返さないなら、もう忘れてあげちゃおう」って心の広いお友達だったんだね。
もしも、約束が全部同じじゃなかったら？
太郎君が友達の次郎君に「何か欲しいものを買ってあげる」と約束したとするね。でも、具体的に何を買うのか決めていなかったとしたら？これが「種類債権」だよ。
種類債権っていうのは、約束したけど、具体的な内容が決まってない債権のこと。例えば、
こういう場合が種類債権なんだ。
種類債権のおもしろいところ
種類債権には、ちょっとおもしろい特徴があるんだ。
でも、あまり自由すぎちゃってもダメだから、こういう決まりもあるんだ。
種類債権って、約束が少しゆるいから、相手とも相談しながら、一番いいものを決めることができるんだよ。だから、何を買うか迷っているときや、相手の希望を尊重したいときに便利な約束ってことだね！
とびきりおいしいチョコレートケーキがお店にあるんだって！でも、この美味しそうなケーキにはちょっと問題が。なんと、このケーキをめぐって、3匹の子ぶたさんと大きな悪いオオカミさんが取り合いをしているんだ。
そこで、裁判官のおじさんが「みんなで仲良くケーキを食べよう！」と提案したんだ。でも、ぶたさんとオオカミさんはケンカばかりで、仲良くなんてできないんだって。
困った裁判官のおじさんは、ケーキを公平に分けるために、ある作戦を思いついた！それは…「じゃんけん大会」！
この大会でぶたさんが勝ったら、ぶたさんが全部のケーキを食べられるってこと。でも、オオカミさんが勝ったら、オオカミさんがケーキを丸呑みしてしまうんだって！
ぶたさんとオオカミさんは張り切ってじゃんけんの準備をしたよ。
「最初はグー！」
「じゃんけんポン！」
結果は…なんと、ぶたさんの勝ち！
やった～！ ぶたさんはケーキを全部食べる権利を手に入れたんだ。
この作戦は、裁判で別の物が取り合いになったときにも使えるんだよ。それを「競売」って言うんだ。
競売では、みんなでその物を公平に買えるように、じゃんけん大会みたいなことをするんだ。一番高いお金を出した人が、その物を手に入れることができるんだよ。
だから、もし将来ケーキが取り合いになったら、この話のことを思い出してみてね。裁判官のおじさんが、じゃんけん大会で公平に解決してくれるんだって！
現金じゃないお金の請求書って、ちゃんと払わないと大変なことになるよ！
たとえば、お友達にジュースを500円分借りたとしよう。
すると、それは「金銭債権」っていう約束になるんだ。つまり、お金じゃなくても、ジュースやお菓子みたいに「価値のあるもの」で借りた約束でも同じこと。
この債権があると、貸してくれたお友達には「お金を返す権利」ができるの。
そして、第402条っていう法律は、この権利について言ってるんだ。
「ちゃんと約束通りのお金や価値のあるものを返さなかったり、返せなかったりしたら、お友達は裁判所にお願いして、強制的に取り立てることができるよ！」ってことなんだ。
だから、借りたお金やモノは必ず返そうね。返さないと大変なことになるよ！
「秘密の宝を守れ！-抵当権消滅請求」
ある日、おばあちゃんが「お宝の地図」を孫のあかりちゃんにプレゼントしたよ。でも地図は、地図泥棒に狙われているんだ！
そこで、あかりちゃんは「地図泥棒退治隊」を結成。相棒は頭のいい犬のわんたろうだ。
ある日、地図泥棒のクロネコが宝探しをしているのを発見！クロネコは、おばあちゃんの家にあった「お宝を守る呪いの宝箱」を抵当に入れて、宝探しに必要なお金を借りていたんだ。
そこで、あかりちゃんは「第386条条項兵器」を発動！この兵器はこう言うんだ。
「抵当権がなくなってしまったら、宝箱の呪いが解けて、中身のお宝が飛び出してくるよ！」
あかりちゃんは、裁判所で「クロネコさん、抵当権消滅求めます！」と叫んだんだ。裁判所はOKを出して、クロネコの抵当権は消滅！
すると、宝箱は「パカッ」と開いて、中から宝石や金貨が飛び出して、クロネコの顔を直撃！クロネコはびっくりして、地図を落として逃げ出したよ。
あかりちゃんとわんたろうは、地図を使って無事にお宝を見つけて、おばあちゃんにプレゼントしたんだ。
めでたしめでたし！
パパの家に、「抵当権」というものがついていたとしよう。これは、パパがお金を借りた時に、返済できなくなった時のために設定されたものなんだ。
ある日、パパは家をトモちゃんに貸し出したんだ。トモちゃんは、パパから家を借りた証拠として、役所に行って「賃貸借契約」という書類にハンコを押してもらったよ。
でも、ここで問題が発生！なんと、抵当権の設定を知らなかったトモちゃんは、書類にハンコを押すのを忘れてしまったんだ。
すると、やがてパパがお金を返せなくなってしまい、抵当権者がやって来て、家を売却することに。この時、トモちゃんがハンコを押していなかった賃貸借契約は無効になってしまうんだ。つまり、トモちゃんは家を追い出されてしまうことになるんだって！
でも、ある魔法の言葉があるんだ。それは「抵当権者の同意の登記」。
パパは、トモちゃんに家を貸し出す前に、抵当権者に相談して「トモちゃんに貸してもいいよ」という許可をもらったんだよ。そして、役所に行ってそのことを「登記」してもらったんだ。
すると、この魔法の言葉のおかげで、トモちゃんの賃貸借契約は、抵当権者に対しても有効になったんだ！たとえパパがお金を返せなくなって家を売却することになっても、トモちゃんは家を追い出されずに済んだんだって。
だから、家を借りるときは、抵当権の設定があるかどうかをちゃんと確認して、抵当権者の同意も取っておくことが大切なんだよ。そうすれば、トモちゃんみたいに安心しておうちで暮らせるんだ。