アメリカの銀行アクセスを拡大する法案「American Access to Banking Act」が公開
2025年7月19日、アメリカ政府の情報公開サイトであるgovinfo.govにて、「American Access to Banking Act」（H.R.4544）という名称の法案が「IH」（Introduced in House＝下院で提出されたばかりの状態）として公開されました。この法案は、アメリカ国民の銀行サービスへのアクセスをより容易にすることを目指すものです。
法案の目的：誰もが銀行サービスを利用できるように
この法案の根底にある考え方は、すべてのアメリカ国民が、その収入や居住地、その他の状況に関わらず、基本的な銀行サービスにアクセスできるべきだということです。現在、一部の人々は、過去の信用履歴、住んでいる地域、あるいは単に銀行口座を開設するための必要条件を満たせないといった理由で、銀行サービスから疎外されている可能性があります。American Access to Banking Actは、こうした障壁を取り払い、より多くの人々が安全で便利な金融サービスを利用できるようにすることを目的としています。
具体的にどのような内容が盛り込まれているのか？
現時点で公開されている「IH」という状態の法案は、まだ初期段階のものであるため、その詳細な条項については今後さらに議論や修正が重ねられる可能性があります。しかし、一般的にこのような法案が目指す方向性としては、以下のような内容が考えられます。
- 銀行口座開設の簡素化: 必要書類の緩和や、デジタルIDの活用など、口座開設のプロセスをより簡単にするための措置。
- 低所得者層や信用履歴のない人々への配慮: 預金口座の開設に際して、最低預金額の引き下げや、信用履歴がないことを理由に口座開設を拒否されないような規定。
- 代替金融サービスからの移行支援: 高金利のペイデイローンなどの代替金融サービスに頼らざるを得ない人々が、より安全で低コストな銀行サービスに移行できるよう支援する仕組み。
- 銀行業界へのインセンティブ: 低所得者層やこれまで銀行サービスを受けられなかった層へのサービス提供を促進するために、銀行業界に対して何らかのインセンティブ（税制優遇など）を提供する可能性。
なぜ今、この法案が注目されるのか？
近年、金融包摂（Financial Inclusion）の重要性が世界的に高まっています。これは、すべての人が、その所得水準や社会経済的状況に関わらず、必要かつ有用な金融サービス（貯蓄、送金、信用、保険など）に、手頃な価格で、かつ持続可能な形でアクセスできる状態を指します。
アメリカにおいても、一部のコミュニティでは銀行支店の減少や、オンラインバンキングへの移行についていけない人々が存在しており、金融包摂の実現は重要な課題となっています。American Access to Banking Actは、こうした社会的な課題に対応し、より公平で包括的な金融システムを構築しようとする動きの一環と言えるでしょう。
今後の展望
「IH」として公開された法案は、これから議会での審議を経て、委員会での検討、下院本会議での採決、そして上院での審議といった多くのプロセスを経る必要があります。この間、法案の内容は修正されたり、一部が削除されたり、あるいは新たな条項が追加されたりする可能性があります。
この法案が最終的に成立するかどうかはまだ分かりませんが、American Access to Banking Actの公開は、アメリカにおける金融サービスへのアクセスという重要なテーマについて、国民的な議論を深めるきっかけとなるでしょう。今後、この法案がどのように展開していくのか、注目が集まります。
H.R. 4544 (IH) – American Access to Banking Act
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