連邦準備制度理事会、大手銀行持株会社の「健全な経営」評価方法の見直しに向けたパブリックコメントを募集
米国連邦準備制度理事会（FRB）は2025年7月10日、大手銀行持株会社の監督格付けフレームワークの見直しに関する提案について、広く意見を求めるパブリックコメント手続きを開始しました。この提案は、特に「健全な経営（well-managed）」という評価項目に焦点を当て、より実効性のある監督につなげることを目的としています。
なぜ今、評価方法の見直しが必要なのか？
FRBが今回パブリックコメントを求める背景には、近年における金融市場の複雑化や、大手銀行が直面する新たなリスクの出現があります。金融機関の健全性は、個々の財務指標だけでなく、組織全体の経営管理能力、リスク管理体制、内部統制、コンプライアンスなど、多岐にわたる要素によって評価されます。特に「健全な経営」という評価は、これらの非財務的な要素が、銀行の持続的な安定性とリスクへの対応能力にどれだけ貢献しているかを測る上で非常に重要です。
しかし、これまでの評価方法では、変化の速い金融環境や、より高度化するリスクに対応するには十分でない側面があるとの認識がFRB内に広がっていました。例えば、技術革新の進展、サイバーセキュリティリスクの増大、気候変動に関連するリスク、そして複雑な金融商品のリスク管理などが、新たな課題として浮上しています。これらの課題に対して、大手銀行がどのように組織として対応し、リスクを管理しているかを、より的確に評価する必要があると考えられます。
提案の主な内容とは？
今回の提案では、「健全な経営」の評価をより具体的なものにするため、以下の点が検討されています。
- 評価項目の明確化と具体化: 「健全な経営」という概念を、より具体的なサブカテゴリーに分解し、それぞれの評価基準を明確にすることが考えられます。例えば、経営陣のリーダーシップ、リスク管理文化、テクノロジーガバナンス、サイバーセキュリティ対策、コンプライアンス体制などが、より詳細な評価対象となる可能性があります。
- リスク管理能力の重視: 予期せぬショックや市場の変動に対して、銀行がどれだけ効果的にリスクを特定、評価、管理、軽減できるか、その能力をより重視する方向性が示唆されています。特に、ストレスシナリオへの対応能力や、レジリエンス（回復力）の強化が焦点となるでしょう。
- テクノロジーとサイバーセキュリティ: 近年のサイバー攻撃の増加や、金融サービスにおけるテクノロジーの活用拡大を踏まえ、ITガバナンスやサイバーセキュリティ対策の有効性を、経営の健全性評価に一層組み込むことが検討されています。
- 文化と倫理: 組織文化、倫理観、そして従業員への適切なインセンティブ設計が、リスクテイク行動やコンプライアンス遵守に与える影響も、重要な評価要素として考慮される可能性があります。
なぜパブリックコメントが重要なのか？
FRBがこのような重要な提案についてパブリックコメントを募集するのは、金融規制の制定・改定プロセスにおいて、ステークホルダーからの意見を広く収集し、より実効的でバランスの取れたものにするためです。金融機関自身はもちろんのこと、投資家、消費者、業界団体、学識経験者など、様々な立場の人々からの多様な意見は、提案の意図をより深く理解し、潜在的な影響を予測する上で不可欠です。
今回のパブリックコメントでは、提案された評価方法が、銀行のビジネスモデルやイノベーションを不当に阻害することなく、金融システムの安定性を高めるためにどのように貢献できるか、といった点についての意見が特に期待されています。
今後の展望
FRBは、パブリックコメント期間中に寄せられた意見を慎重に検討し、必要に応じて提案内容を修正する予定です。その後、最終的なフレームワークの決定へと進むことになります。今回の見直しは、大手銀行の経営の質を高め、結果として米国金融システムのさらなる安定化に繋がることが期待されています。金融業界全体にとって、注視すべき動きと言えるでしょう。
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www.federalreserve.govが2025-07-10 18:15に『Federal Reserve Board requests comment on targeted proposal to revise its supervisory rating framework for large bank holding companies to address the “well managed” status of these firms』を公開しました。このニュースを関連情報を含めて優しい文章で詳細な記事を書いてください。返答は日本語で記事だけにしてください。