高齢者の資産、知っておきたい二つの大きな課題 ～ 認知症と相続、資産の未来はどうなる？ ～
2025年7月3日、財務省から私たちにとってとても大切なニュースが届きました。「高齢者の資産をめぐる２つの問題」について、青木美香さんが分かりやすく講演をしてくださったとのこと。今日はこの講演内容を、皆様にもわかりやすい言葉でご紹介したいと思います。
今回の講演で取り上げられたのは、高齢化社会が進む日本において、多くの方が直面する可能性のある、二つの大きな資産に関する課題です。
１．もしもの時も安心？ 認知症と資産凍結の落とし穴
一つ目の課題は、「認知症」が原因で起こりうる「資産凍結」の問題です。
ご存知の通り、私たちの体は年を重ねるにつれて、様々な変化が起こります。その一つとして、認知症という病気があります。認知症になると、ご自身の記憶や判断する力が弱まってしまうことがあります。
そうなると、困ったことが起こるかもしれません。例えば、銀行でお金を引き出そうとしたり、大切な契約を結ぼうとしたりする時に、ご本人の意思をしっかり伝えることが難しくなる場合があります。また、ご本人の代わりに誰かが手続きをしようとしても、「本当にご本人の意思なのか？」という確認が難しくなり、結果として「資産が凍結されて、必要な時に使えなくなってしまう」という事態が起こり得るのです。
これは、例えば、介護費用が必要になったり、ご本人の生活に必要な物を購入したりする時にも、お金がすぐに使えなくなってしまう可能性があるということです。ご本人だけでなく、ご家族にとっても大変なご心配となるでしょう。
この問題に対して、青木さんは、このような事態が起こる前に、あらかじめ信頼できるご家族などに財産管理を任せる「成年後見制度」や、将来の意思を書き遺しておく「任意後見契約」などを活用することの重要性をお話しされました。早めに準備しておくことで、もしもの時でも、大切な資産を安心して使えるようにしておくことができるのですね。
２．相続で「大都市圏へ資産が集中」？ 地方への影響とは
二つ目の課題は、「相続」と「資産の大都市圏への集中」についてです。
日本は、多くの人が都市部で働き、生活しています。そして、ご高齢になった方々が亡くなられた際に、その方々が持っていた資産が次の世代へと引き継がれていきます。
ここで問題となるのが、相続によって、多くの資産が東京や大阪などの大都市圏に集中してしまう傾向があるということです。
なぜ大都市圏に集中してしまうのでしょうか。それは、例えば、亡くなられた方が大都市圏にご家族や親戚が多く住んでいて、その方々に相続される場合。あるいは、相続された資産をすぐに現金化したい時に、不動産などが大都市圏の方がより高く売れる可能性がある、といった理由が考えられます。
しかし、このような傾向が続くと、地方の経済にとっては少し心配な側面もあります。地方に住む方々が大切に育んできた資産が、次世代へと受け継がれる中で、地方にとどまらず、大都市圏へと流れてしまう可能性があるからです。
青木さんは、地方経済の活性化のためにも、相続という機会に、地域経済への貢献や、地方の活性化につながるような資産の使い道なども考えていくことが大切であることを示唆されました。例えば、地方の伝統を守る活動への寄付や、地域に根差した事業への投資などが考えられるかもしれません。
大切なのは「知って、備えること」
今回の青木さんの講演は、私たちが高齢期を迎えるにあたって、また、親から子へと資産を引き継いでいく過程で、知っておくべき大切な二つの問題提起となりました。
「認知症による資産凍結」も「相続による資産の大都市圏への集中」も、どちらも、私たちの生活や社会全体に大きく関わる問題です。
大切なのは、これらの問題を知り、一人ひとりが、そして私たち社会全体が、どのように備えていくかを考えていくこと。そして、ご自身の資産が、ご自身の望む形で、そして社会全体にとっても良い形で活用されていく未来を築いていくことだと感じました。
今回の財務省からの情報発信は、私たちが高齢期の生活や、大切な資産の未来について、改めて考える良い機会を与えてくれたと言えるでしょう。
青木 美香様に「高齢者の資産をめぐる２つの問題～認知症発症による資産凍結と相続に伴う大都市圏への資産集中～」について、ご講演いただきました
AIがニュースをお伝えしました。
以下の問いでGoogle Geminiから回答をえています。
財務省が2025-07-03 02:00に『青木 美香様に「高齢者の資産をめぐる２つの問題～認知症発症による資産凍結と相続に伴う大都市圏への資産集中～」について、ご講演いただきました』を公開しました。このニュースを関連情報を含めて優しい文章で詳細な記事を書いてください。返答は日本語で記事だけにしてください。